به قلم : پریسا خلیلی
تحریریه زندگی آنلاین : زنان خانه‌دار و دختران مانند بسیاری از اقشار کشور می‌توانند تحت پوشش تأمین اجتماعی قرار بگیرند و از خدمات تأمین اجتماعی استفاده کنند. جامعه هدف بیمه زنان خانه‌دار و دختران، تمامی زنان و دختران کشور هستند که در رده سنی بین ۱۸ سال تمام تا ۵۰ سال تمام قرار دارند و فاقد پوشش بیمه‌ای هستند. بانوان بیش از ۵۰ سال نیز در صورت دارا بودن سوابق بیمه پردازی قبلی، معادل سال‌های بیمه پردازی به‌شرط سنی آن‌ها افزوده می‌شود. به‌عنوان‌مثال اگر دو سال سابقه بیمه داشته باشند می‌توانند درخواست بیمه بدهند. البته متقاضیانی که دارای ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه نزد سازمان تأمین اجتماعی هستند از اعمال شرط سنی مقرر معاف می‌شوند.
سه نوع نرخ حق بیمه برای بیمه زنان خانه‌دار و دختران تعریف‌شده است که متقاضی می‌تواند یکی از آن‌ها را انتخاب کند. دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه این گروه نیز بین حداقل و حداکثر دستمزد مصوب است که زنان متقاضی بیمه می‌توانند متناسب باسن و سابقه بیمه‌ای، دستمزد موردنظر را انتخاب کنند. نرخ حق بیمه ۱۲ درصد شامل تعهدات بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی می‌شود. نرخ دیگر ۱۴ درصد است که تعهد بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی برای آن تعریف‌شده است. کامل‌ترین نوع تعهدات بیمه‌ای در نرخ ۱۸ درصد است که شامل بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت است. البته این نرخ‌ها، فقط مربوط به سهم بیمه‌شده است و علاوه بر آن، دو درصد نیز سهم کمک دولت است که از بیمه‌شده مطالبه نمی‌شود و دولت آن را پرداخت می‌کند. جهت ثبت‌نام این بیمه، متقاضیان نیازی به مراجعه به شعب تأمین اجتماعی ندارند. کافی است به سامانه غیرحضوری این سازمان به نشانی es.tamin.ir مراجعه کنند. در این سامانه، شرایط متقاضی ازنظر سن و سابقه حق بیمه بررسی و درنهایت با چند کلیک ساده، قرارداد بیمه منعقد می‌شود. در ضمن پرداخت حق بیمه ماهانه نیز از طریق همین سامانه امکان‌پذیر است و نیازی به مراجعه به شعبه یا بانک نیست.
بیشتربخوانید:
جنبه های حقوقی مستمری زنان بعد از فوت همسر
پاسخ به سؤالاتی درباره بیمه زنان خانه‌دار و دختران
سازمان تأمین اجتماعی به سؤالاتی که برای مخاطبانش در این زمینه به وجود آمده پاسخ داده است؛ سؤالاتی که شاید برای شما هم مطرح‌شده باشند:
همسر من بازاری است و درآمد خوبی هم دارد و مشکل مالی خاصی نداریم. چه نیازی به بیمه زنان خانه‌دار دارم؟
همه انواع بیمه‌ها و ازجمله بیمه زنان خانه‌دار به‌منظور ایجاد آرامش خاطر و اطمینان نسبت به آینده ایجادشده‌اند. هدف از بیمه زنان خانه‌دار نیز همچون سایر بیمه‌ها، اطمینان‌بخشی نسبت به آینده است و با بیمه‌شده در دوره جوانی و زمان تمکن مالی، این اطمینان برای بیمه‌شده به وجود می‌آید که در زمان پیری، بیماری و سایر مخاطرات، امکان استفاده از خدمات و حمایت‌های سازمان تأمین اجتماعی وجود دارد.
همسر من بیمه‌شده تأمین اجتماعی است، من و فرزندانم هم از خدمات درمانی تأمین اجتماعی استفاده می‌کنیم، چه نیازی به بیمه زنان خانه‌دار دارم؟
بانوانی که تحت تکفل همسر یا پدر خود هستند، تنها از حمایت درمانی سازمان تأمین اجتماعی بهره‌مند می‌شوند. ثبت‌نام و بیمه‌شده در بیمه زنان خانه‌دار، موقعیت بانوان را از بیمه‌شده تبعی به بیمه‌شده اصلی تغییر می‌دهد و با این کار، بانوان از خدمات بازنشستگی و سایر تعهدات بلندمدت و کوتاه‌مدت تأمین اجتماعی برخوردار می‌شوند.
ضمن اینکه این مزیت ویژه برای بانوان ایجادشده که امکان تداوم استفاده از خدمات درمانی بیمه همسر یا پدر نیز برای آنان فراهم است وزنان خانه‌داری که از بیمه همسر یا پدر خود جهت حمایت درمانی استفاده می‌کنند نیازی به پرداخت هزینه بیشتر برای استفاده از خدمات درمانی نخواهند داشت.
بیشتربخوانید:
اعلام شرایط بیمه شدن زنان خانه‌دار و زنان مجرد
همسر متوفی من بیمه بود و من در حال حاضر مستمری بازماندگان دریافت می‌کنم و تحت پوشش خدمات درمانی هم هستم. آیا بیمه زنان خانه‌دار به درد من می‌خورد؟
بانوانی که از مستمری بازماندگان استفاده می‌کنند نیز در کنار دریافت مستمری، امکان بیمه‌شده به‌عنوان بیمه زنان خانه‌دار رادارند و در زمان احراز شرایط و رسیدن به مرحله بازنشستگی نیز امکان دریافت هم‌زمان مستمری بازماندگان (مربوط به همسر متوفی) و مستمری بازنشستگی برای آنان وجود خواهد داشت.
من تحت پوشش بیمه پدرم هستم و در حال تحصیل. بیمه زنان خانه‌دار چه تفاوتی با بیمه پدرم دارد و چه خدماتی علاوه بر آن بیمه دارد؟
بانوانی که تحت تکفل پدر خود هستند، تنها از "حمایت درمانی" سازمان تأمین اجتماعی بهره‌مند می‌شوند. ثبت‌نام و بیمه‌شده در بیمه زنان خانه‌دار، موقعیت بانوان را از بیمه‌شده تبعی به بیمه‌شده اصلی تغییر می‌دهد و با این کار، بانوان از خدمات بازنشستگی و سایر تعهدات بلندمدت تأمین اجتماعی برخوردار می‌شوند.
ضمن اینکه این مزیت ویژه برای بانوان ایجادشده است که امکان تداوم استفاده از خدمات درمانی بیمه همسر یا پدر نیز برای آنان فراهم است و دخترانی که از بیمه پدر خود استفاده می‌کنند، نیازی به پرداخت هزینه بیشتر برای استفاده از خدمات درمانی نخواهند داشت.
بیشتربخوانید:
وضعیت بیمه ناباروری در فراکسیون زنان مجلس بررسی شد
همسر من بیمه نیست و فرزندانم هم همین‌طور. اگر من بیمه زنان خانه‌دار پرداخت کنم آیا می‌توانم همسر و فرزندانم را تحت پوشش این بیمه دربیاورم؟
زنان خانه‌دار بیمه‌شده تأمین اجتماعی می‌توانند با احراز شرایط قانونی فرزندان خود را به‌عنوان بیمه‌شده تبعی تحت پوشش قرار دهند و در این صورت خدمات درمانی تأمین اجتماعی برای فرزندان برقرار می‌شود. همسر زنان خانه‌دار بیمه‌شده نیز درصورتی‌که بر اساس نظر کمیسیون پزشکی تأمین اجتماعی ازکارافتاده کلی باشد و یا بیش از ۶۰ سال سن داشته و ازنظر مالی تحت تکفل بیمه‌شده زن باشد، امکان پوشش بیمه‌ای به‌عنوان بیمه‌شده تبعی را خواهد داشت.
من ازدواج‌نکرده‌ام و فعلاً قصدی هم برای ازدواج ندارم. اگر بیمه زنان خانه‌دار شوم، بعد از من چه کسی می‌تواند از این بیمه استفاده کند؟
بیمه زنان خانه‌دار دارای سه نرخ مختلف است که کمترین نرخ آن ۱۲ درصد بوده و بیمه‌شدگانی که کسی را تحت تکفل خود ندارند می‌توانند از این نوع بیمه استفاده کنند و از خدمات بازنشستگی سازمان تأمین اجتماعی بهره‌مند شوند.
زنی مجرد هستم که پدر و مادر پیرم تحت پوشش هیچ بیمه‌ای نیستند. آیا در صورت عقد قرارداد بیمه زنان خانه‌دار می‌توانم پدر و مادرم را تحت پوشش بیمه خودم دربیاورم؟
درصورتی‌که سن پدر از ۶۰ و سن مادر بیش از ۵۵ سال باشد بااینکه به تشخیص کمیسیون‌های پزشکی موضوع قانون تأمین اجتماعی، ازکارافتاده باشد و معاش آن‌ها توسط بیمه‌شده تأمین‌شده و مستمری دریافت نکنند، امکان تحت پوشش قرار گرفتن به‌عنوان بیمه‌شده تبعی را خواهند داشت.
بیمه زنان خانه‌دار تأمین اجتماعی چه تفاوت‌ها و مزیت‌هایی نسبت به بیمه عمر و سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه دارد؟
بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری که توسط شرکت‌های بیمه‌گر تجاری ارائه می‌شوند ازنظر ماهیت با بیمه‌های اجتماعی ازجمله بیمه سازمان تأمین اجتماعی متفاوت هستند. بیمه تأمین اجتماعی پوشش هم‌زمان خدمات بازنشستگی، ازکارافتادگی و خدمات درمانی را ارائه می‌دهد و حقوق مستمری‌بگیران و بازنشستگان تأمین اجتماعی هرسال متناسب با وضعیت اقتصادی کشور و مصوبه هیئت‌وزیران افزایش می‌یابد. فراگیری و گستردگی پوشش از دیگر ویژگی‌های منحصربه‌فرد سازمان تأمین اجتماعی است و در حال حاضر حدود ۵۵ درصد از جمعیت کشور تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی هستند که موجب ایجاد اطمینان خاطر بیشتر برای استفاده از خدمات این سازمان شده است.
بیشتربخوانید:
نگاهی به موانع حضور فعال زنان در ورزش
حمایت تمام قد دولت از سازمان‌های مردم نهاد
چرا باید بیمه بپردازم؟ بهتر نیست به‌جای آن پولی را که هرماه می‌خواهم به تأمین اجتماعی بپردازم، پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری کنم؟
تأمین اجتماعی پوشش ریسک و مخاطرات زندگی بیمه‌شدگان را بر عهده می‌گیرد. ممکن است برخی افراد با مقایسه حقوق بازنشستگی و میزان حق بیمه‌ای که پرداخت کرده‌اند این‌گونه نتیجه‌گیری کنند که سرمایه‌گذاری و یا پس‌انداز نتیجه بهتری می‌شود، اما پوشش هزینه‌های ناخواسته و پیش‌بینی‌نشده همچون هزینه درمان بیماری‌ها و یا پرداخت مستمری به بازماندگان در صورت فوت بیمه‌شده در بسیاری موارد باعث بهره‌مندی از خدمات تأمین اجتماعی و تأمین هزینه توسط این سازمان به میزان صدها و یا هزاران برابر حق بیمه‌های دریافتی می‌شود و در موارد بسیاری خدمات تأمین اجتماعی باعث نجات زندگی و کانون خانواده افراد می‌شود.
چرا نرخ حق بیمه ماهانه زنان خانه‌دار این‌قدر بالاست؟ یک زن خانه‌دار که شغل و درآمدی ندارد چه طور باید این مبلغ را تأمین و پرداخت کند؟
حق بیمه تأمین اجتماعی درصدی از حقوق و دستمزد مصوب شورای عالی کار است. نرخ حق بیمه بر اساس قانون تأمین اجتماعی مصوب مجلس شورای اسلامی تعیین‌شده است. افزایش سالیانه حق بیمه تأمین اجتماعی نتیجه افزایش حقوق و دستمزد بیمه‌شدگان است. ضمن اینکه مبلغ مستمری بازنشستگی و سایر مقرری‌های کوتاه‌مدت تأمین اجتماعی نیز متناسب با پرداخت حق بیمه در دوران اشتغال محاسبه می‌شود.
- همسرم شاغل است و بیمه دارد و در آینده بازنشستگی می‌گیرد. اگر من هم بیمه زنان خانه‌دار شوم هر دو نفر مستمری دریافت خواهیم کرد یا فقط یک نفر؟
بله، امکان دریافت مستمری جداگانه برای بیمه‌شدگان خانه‌دار وجود دارد و مستمری‌بگیر بودن همسر، تأثیری در برقراری مستمری زنان خانه‌دار بعد از احراز شرایط قانونی ندارد.
اگر بیمه زنان خانه‌دار شوم، تکلیف مستمری همسرم مرحومم که دریافت می‌کنم، چه می‌شود؟
زنانه خانه‌داری که در حال دریافت مستمری بازماندگان ناشی از فوت همسر هستند می‌توانند به‌صورت هم‌زمان به‌عنوان بیمه زنان خانه‌دار نیز تحت پوشش تأمین اجتماعی قرار گیرند و در صورت احراز شرایط بازنشستگی هم‌زمان با مستمری بازنشستگی، مستمری بازماندگان را نیز دریافت خواهند کرد.
من به همراه خواهرم مستمری پدر مرحوم خود را دریافت می‌کنیم. اگر بیمه زنان خانه‌دار شوم تکلیف مستمری ماهانه من چه می‌شود؟
مستمری بازماندگان شما قطع نمی‌شود و با پرداخت حق بیمه زنان خانه‌دار تا رسیدن به شرایط بازنشستگی، مستمری شما پرداخت می‌شود. در زمان برقراری مستمری بازنشستگی نیز هر مستمری که مبلغ بیشتری داشته باشد، به شما تعلق می‌گیرد.
پدرم بیمه ارتش است و دفترچه درمانی ارتش داریم، آیا می‌توانم باوجود بیمه زنان خانه‌دار، کماکان از خدمات درمانی بیمه پدرم استفاده کنم؟
بله. استفاده از خدمات درمانی تأمین اجتماعی در بیمه زنان خانه‌دار اختیاری است وزنانی که تحت تکفل پدر یا همسر خود هستند می‌توانند به استفاده از بیمه درمانی پدر یا همسر خود ادامه دهند و نیازی به پرداخت سرانه درمان جدید نخواهند داشت.
من قبلاً شش سال شاغل بودم و محل کارم برایم بیمه تأمین اجتماعی واریز می‌کرد. سوابق آن بیمه را چگونه می‌توانم به سابقه بیمه زنان خانه‌دار اضافه کنم؟
بیمه زنان خانه‌دار به‌عنوان سابقه بیمه تأمین اجتماعی تلقی و به سوابق قبلی بیمه تأمین اجتماعی اضافه می‌شود و نیاز به هیچ اقدام خاصی برای اضافه کردن سوابق نخواهد بود.
